在現(xiàn)代家庭里，孩子從小就接觸到錢，不少孩子甚至已擁有自己的"小金庫"。如何跟孩子談錢，如何培養(yǎng)孩子的財(cái)商和理財(cái)意識(shí)，成為家長們要考慮的問題。有家長覺得太早和孩子談錢不免有點(diǎn)尷尬，擔(dān)心孩子會(huì)變得現(xiàn)實(shí)起來。但在美國，理財(cái)教育被稱作"從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃"，美國家長并不是一味將孩子關(guān)在童話世界里，而是教他們認(rèn)識(shí)金錢，傳授"取之有道，用之有度"的觀念。

　　按三個(gè)年齡段培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)

　　理財(cái)專家指出，孩子理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)可以分成三個(gè)年齡階段，即7歲前、7歲到12歲和13歲到18歲。

　　學(xué)齡前的孩子，主要是讓他們慢慢學(xué)習(xí)有關(guān)金錢的概念，此時(shí)孩子還不具備理財(cái)?shù)哪芰�，因此利是錢需要家長代為管理。

　　7到12歲的孩子，對(duì)理財(cái)開始形成自己的概念，這個(gè)時(shí)候家長可以在銀行開一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶，讓孩子自己去支配，并且進(jìn)一步向孩子解釋有關(guān)理財(cái)?shù)幕�本常識(shí)，例如銀行是什么，如何制定消費(fèi)計(jì)劃等。

　　13歲到18歲時(shí)，孩子對(duì)理財(cái)基本有比較成熟的認(rèn)識(shí)。家長可以鼓勵(lì)孩子更多元化地運(yùn)用手頭的資金，嘗試用投資的手段使財(cái)富增值。這個(gè)階段的孩子處于青春期，心理上已開始有獨(dú)立自主的意識(shí)，有強(qiáng)烈的自尊心，情緒起伏也比較大，而且喜歡反抗紀(jì)律和權(quán)威。因此家長在和孩子溝通時(shí)應(yīng)當(dāng)盡量以朋友的姿態(tài)給建議，避免以權(quán)威壓人。

　　教會(huì)孩子區(qū)分“需要”和“想要”

　　教會(huì)孩子區(qū)分“需要”和“想要”，是引導(dǎo)孩子養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的關(guān)鍵。“需要”是解決基本的需求，在一般正常生活水平下“需要”的東西，例如衣食住行等。對(duì)于學(xué)齡孩子而言，交通費(fèi)、上學(xué)吃飯的費(fèi)用、上補(bǔ)習(xí)班的費(fèi)用、購買課外書的費(fèi)用等都屬于“需要”層面。而“想要”則是錦上添花的東西，可以提高幸福感，但又并非必需。對(duì)孩子而言，類似零食、漂亮的運(yùn)動(dòng)鞋(衣服)、玩具和游戲機(jī)等，都是“想要”的范疇。

　　“需要”和“想要”，前者可以近乎無條件地滿足孩子，后者則應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)孩子進(jìn)行取舍。在取舍的過程中，小孩會(huì)學(xué)會(huì)控制支出，逐漸養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。零用錢額度并沒有一個(gè)明確的數(shù)據(jù)，可根據(jù)孩子的消費(fèi)狀況，計(jì)算出“需要”部分的金額，比如每周10元到20元，讓孩子自行支配。

　　培養(yǎng)孩子的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，最好的時(shí)機(jī)就是當(dāng)孩子想買一件特別的東西，但能力又不夠時(shí)，父母可通過引導(dǎo)，讓這一目標(biāo)成為孩子儲(chǔ)蓄的強(qiáng)大動(dòng)力。

　　向孩子推薦基金股票等投資方式

　　在孩子懂得儲(chǔ)蓄后，家長可以逐漸向孩子輸入投資理念。首先，要讓孩子對(duì)資金的回報(bào)率變得敏感，為其建立一個(gè)銀行賬戶。過年利是錢對(duì)孩子來說是筆“巨款”，最好建議孩子立即存入自己的個(gè)人賬戶，然后再計(jì)劃用途。同時(shí)，家長要讓孩子明白，銀行不僅可以安全地保管金錢，且隨著時(shí)間推移，錢還會(huì)越來越多。當(dāng)孩子對(duì)資金回報(bào)率變得敏感時(shí)，就會(huì)關(guān)注銀行利率，同時(shí)也會(huì)思考怎樣才能讓錢更快增值。

　　只要孩子對(duì)財(cái)富增長產(chǎn)生了興趣，家長可以適時(shí)地向孩子介紹股票、基金等投資方式，甚至可以把股票當(dāng)生日禮物送給孩子，也可以建議孩子將利是錢投入證券市場(chǎng)。