,可以積累作為家庭生活費用以外的其它支出的儲備,如購買家庭大件消費品,也可以作為金融資產(chǎn)積累的追加投資。
綜上所述,考慮楊女士具體情況,該方案屬于保守型理財計劃——重點從財務安全和子女教育目標,兼顧部分退休養(yǎng)老需求。但該方案僅適用于子女大學教育期,在子女大學教育完成、家庭生活穩(wěn)定,可以對上述理財方案和相關(guān)策略進行調(diào)整。
附件一:每月收支狀況
收入 支出 本人工資 0.25 生活費 0.15 子女扶養(yǎng)費 0.05 父母贍養(yǎng) 0.05 收入合計 0.30 支出合計 0.20 每月節(jié)余 0.10 (單位:萬余)
附件二:年度收支狀況
收入 支出 本人工資 3.00 生活費 1.80 子女扶養(yǎng)費 0.60 父母贍養(yǎng) 0.60 收入合計 3.60 支出合計 2.40 年度節(jié)余 1.20 (單位:萬余)
注:第二年起保費支出從年收入中列支。
附件三:資產(chǎn)負債狀況資產(chǎn) 支出 房產(chǎn) 35 儲蓄 4 股票 1 資產(chǎn)合計 40 負債合計 0 凈資產(chǎn) 40 (單位:萬余)