款購買。投資風險降低，收益更穩(wěn)定。王女士可以將自己的內(nèi)部集資每月的固定收益：７２０元用于投資。每月固定時間由銀行自動轉帳購買基金，實現(xiàn)女兒的教育計劃。目前華夏成長、華夏債券金、華夏回報等基金均開辦了定額定期申購業(yè)務。

　　財務安全計劃：

　　經(jīng)歷婚姻的變故，單親家庭需要更多的保障。理財?shù)幕�礎是財務安全，而所謂財務安全是指無論在何種特殊時期，家庭都不會因缺錢而無法維持正常的物質(zhì)生活水平，陷入財務危機中。根據(jù)調(diào)查顯示，離婚婦女在離婚后生活水準普遍下降８５％，為保證生活質(zhì)量維持或超過原有水平，首先建議王女士選擇一些穩(wěn)妥的投資方式；其次要盤活資產(chǎn)，比如目前市值達到２０萬元的房產(chǎn)，適時調(diào)整投資組合。建議減少在股票方面的風險投資，盤活房產(chǎn)，目前房子市價為２０萬元，地理位置好，小戶型，易于變現(xiàn)，由此可以增加王女士的資產(chǎn)總額，而王女士可以考慮利用銀行住房按揭貸款購買，支付一定比率的首付款，購買適合自己居住的新房，在可支配資產(chǎn)增加的情況下構建個人的醫(yī)療、養(yǎng)老計劃和女兒的婚嫁金。

　　方案二

　　招行長沙分行理財中心

　　徐慶革

　　理財?shù)木�髓在于不增加風險的前提下收益最大化或在收益固定的前提下風險最小化，王女士理財?shù)脑O計思路應為：降低投資風險，增加現(xiàn)金收入

　　綜合分析：王女士為單親家庭，家庭的財務計劃必須獨自承擔。因此，投資只能采取穩(wěn)健、保守的風格，理財?shù)脑O計思路是：降低投資風險，增加現(xiàn)金收入。

　　１．收支情況分析：王女士在房地產(chǎn)公司從事會計工作月收入２０００元左右再加上７２０元的投資收益，每月消費后，幾乎沒有節(jié)余。因此，如何增加每月收入，以應付家庭的額外開銷是必須考慮的。

　　２．家庭資產(chǎn)情況分析：從資產(chǎn)負債結構來看，王女士家凈資產(chǎn)３６．８萬元，無任何負債，屬于零負債家庭。但從資產(chǎn)的構成來看，股票、內(nèi)部集資款１２萬元，占可支配資產(chǎn)的７１％，顯然這一比重相對于王女士的家庭狀況來講偏高了，且股票投資并沒有取得預期的收益。這種高風險的理財產(chǎn)品并不適合王女士。

　　理財建議：

　　１．調(diào)整資產(chǎn)結構，降低投資風險

　　在可支配資產(chǎn)１６．８萬元中，１５萬元投資到風險權重較大的資產(chǎn)中，特別是１２萬元炒股及內(nèi)部集資款的風險較高。建議在一個適當價位清倉，并以３萬元（占可投資資產(chǎn)２０％）投資股票型基金。根據(jù)現(xiàn)有基金歷史表現(xiàn)，可考慮選擇業(yè)績優(yōu)良的基金管理公司的新基金；內(nèi)部集資款６萬元，占可支配投資資產(chǎn)４０％，固定年收益高達１４．４％，這是一個不錯的回報，但國家宏觀調(diào)控，使得房地產(chǎn)業(yè)首當其沖，未來業(yè)績也難以預知，考慮到王女士的年齡已大并離異，如有可能建議撤回集資款或減持。

　　２．建議大量增持貨幣型基金

　　貨幣型基金主要投資于商業(yè)票據(jù)，政府債券以及其他票據(jù)，收益總是大幅度超過了儲蓄存款而風險等同于銀行存款，變現(xiàn)性相當強，特別適宜于王女士這種單親家庭，風險承受能力有限的投資者持有。王女士可將減持的集資款和股票資金投資于銀行等金融機構代理的貨幣型基金。

　　３．盤活房地產(chǎn)，增加現(xiàn)金收入

　　王女士擁有一套９０平方米，現(xiàn)值２０萬元的房